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　　全球經(jīng)濟危機給我國中小企業(yè)的生存和發(fā)展帶來了巨大的沖擊。而在諸多專家、學(xué)者對我國中小企業(yè)發(fā)展的“把脈”中，融資難仍是一個重要的問題。在這樣的背景下，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，作為一種適合中小企業(yè)內(nèi)部資源和經(jīng)營發(fā)展特點的創(chuàng)新型融資模式，就越發(fā)吸引了各界的關(guān)注。
　　所謂知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，是指以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)經(jīng)評估后向銀行申請融資。它打破了以往實物抵押的貸款方式，是一種有效提高資源利用效率的融資方式。在中小企業(yè)債權(quán)融資和股權(quán)融資呈現(xiàn)雙缺口的情況下，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款進一步拓寬了融資渠道，具有較大創(chuàng)新性和實踐意義。2008年6月國務(wù)院印發(fā)的《國家知識產(chǎn)權(quán)綱要》明確提出，“要建立知識產(chǎn)權(quán)價值評估制度，鼓勵知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化運用，引導(dǎo)企業(yè)采取包括知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押在內(nèi)的多種方式實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)的市場價值。”但由于知識產(chǎn)權(quán)概念寬泛、內(nèi)涵豐富、形式多樣，很難對其價值進行準(zhǔn)確評估，進一步推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款尚需中小企業(yè)、金融機構(gòu)和政府部門的配合和支持。
　　在筆者看來，開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的難點主要集中在以下幾個方面：
　　一是知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)法律不甚完備。如知識產(chǎn)權(quán)許可使用權(quán)是否屬于《擔(dān)保法》第79條規(guī)定的可以轉(zhuǎn)讓的權(quán)利不確定；“專利權(quán)”這一術(shù)語在《擔(dān)保法》和《專利法》中是否包括許可使用權(quán)不確定；是否能對專利許可使用權(quán)進行質(zhì)押登記不清楚；《著作權(quán)實施細則》中也缺乏關(guān)于著作權(quán)或者著作權(quán)的許可使用權(quán)的質(zhì)押登記規(guī)定等。
　　二是知識產(chǎn)權(quán)價值不易確定。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押最重要的環(huán)節(jié)是知識產(chǎn)權(quán)的評估，但我國欠缺完善的知識產(chǎn)權(quán)評估制度，執(zhí)業(yè)主體對行政機關(guān)依附性強而造成能力缺乏，從業(yè)人員素質(zhì)差影響了評估質(zhì)量，評估缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)則而影響了評估的結(jié)果。同時，其價值評估不僅存在評估方法上的差異，而且還存在對產(chǎn)品市場估計的差異。
　　三是知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險問題。鑒于知識產(chǎn)權(quán)融資存在較大風(fēng)險，西方大部分商業(yè)銀行均采取了謹慎的操作態(tài)度，即由專業(yè)貸款機構(gòu)、風(fēng)險投資者或投資商以取得股權(quán)的形式參與知識產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務(wù)。目前，我國盡管在知識產(chǎn)權(quán)法律現(xiàn)代化方面進步很大，但國家對適用于知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保的擔(dān)保法律制度并未給予足夠的重視，現(xiàn)存的我國法律即使在處理一般動產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益方面都還有欠缺。
　　四是銀行駕馭知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的能力不夠成熟。目前，國內(nèi)一些銀行對企業(yè)靜態(tài)資產(chǎn)擔(dān)保較為重視，但對具有無形資產(chǎn)特征的知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保形式缺乏了解。傳統(tǒng)的銀行貸款需要借款方提供第三方擔(dān)保或有形資產(chǎn)擔(dān)保，但由于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押并無擔(dān)保物的可轉(zhuǎn)換性，而是知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保品的未來的現(xiàn)金流入。這讓銀行感到有較大的不穩(wěn)定性，易產(chǎn)生風(fēng)險。因此，國內(nèi)金融機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的較少，更缺少具體的操作辦法。
　　五是知識產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)的可能性不易預(yù)測。同傳統(tǒng)的擔(dān)保貸款相比，知識產(chǎn)權(quán)的流動性不及不動產(chǎn)，因而處分就相應(yīng)地困難。特別是在現(xiàn)階段，國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)意識普遍不高、知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓市場小的情況下，知識產(chǎn)權(quán)的變現(xiàn)尤顯困難。
　　通過上述分析，筆者認為，要有效推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，亟須從完善法律體系和價值評估制度等方面入手，具體建議主要有：
　　首先，要建立現(xiàn)代擔(dān)保物權(quán)法律體系。主要包括對我國知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)法律進行修訂完善，建立現(xiàn)代擔(dān)保物法律體系，為知識產(chǎn)權(quán)可抵押、擔(dān)保、質(zhì)押等做出明確規(guī)定，為中小企業(yè)及金融機構(gòu)操作提供法律依據(jù)。
　　其次，要建立完善的知識產(chǎn)權(quán)價值評估制度。知識產(chǎn)權(quán)價值的評估是知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，在這方面應(yīng)注意兩點，一是要合理確定評估人員，組成由商標(biāo)、專利、著作權(quán)領(lǐng)域的專家學(xué)者、各行業(yè)或商業(yè)界代表，資產(chǎn)評估師、律師、會計師及相關(guān)管理機構(gòu)參加的評估組進行評估；二是要在評估人員產(chǎn)生后建立嚴格的責(zé)任制度，因評估人員過錯產(chǎn)生的責(zé)任應(yīng)由其承擔(dān)損害賠償責(zé)任，情節(jié)嚴重構(gòu)成犯罪的應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。
　　最后，要建立貸款風(fēng)險補償基金。為鼓勵知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的推廣，降低銀行承擔(dān)的風(fēng)險，政府部門應(yīng)專項撥款，建立風(fēng)險補償基金，針對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款給予銀行一定風(fēng)險補償，在確認貸款無法償還或者無法全部回收時，彌補銀行的部分損失，這有利于提高銀行開展相關(guān)業(yè)務(wù)的積極性。

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